منوعات

ما هو القرض؟

كيفية عمل القرض

 القرض
القرض

 

يشير مصطلح القرض إلى نوع من التسهيلات الائتمانية التي يتم فيها إقراض مبلغ من المال لطرف آخر مقابل السداد المستقبلي للمبلغ الأساسي أو القيمة. تعرف معنا في هذه المقالة على هذا السؤال ما هو القرض؟

في كثير من الحالات، يضيف المُقرض أيضًا الفوائد / أو التكاليف المالية إلى أصل المبلغ الذي يجب على المقترض سداده بالإضافة إلى الرصيد الأساسي.

قد تكون القروض بمبلغ ثابت مرة واحدة، أو قد تكون متاحة كخط ائتمان مفتوح حتى حد معين. تأتي القروض في أشكال متنوعة، بما في ذلك القروض المضمونة وغير المضمونة، وكذلك القروض التجارية والشخصية.

 

 القرض
القرض

ما هو القرض؟

القرض هو عندما يتم دفع المال للطرف الآخر في مقابل دفع المبلغ الأساسي للقرض بالإضافة إلى الفائدة.

يتم الاتفاق على شروط القرض من قبل كل طرف قبل السداد.

قد يكون القرض مضمونًا بضمانات مثل الرهن العقاري أو قد يكون غير مضمون مثل بطاقة الائتمان.

يمكن إنفاق القروض أو العناصر المتجددة وسدادها، في حين أن القروض طويلة الأجل هي قروض ذات معدل فائدة ثابت وقروض بسعر ثابت.

القرض

القرض هو نوع من الديون يتكبده شخص أو كيان آخر. المُقرض، عادة ما تكون شركة أو مؤسسة مالية أو حكومة، يقرض بعض المال للمقترض.

في المقابل، يوافق المقترض على مجموعة من الشروط بما في ذلك التكاليف المالية والفائدة وتاريخ السداد وشروط أخرى.

في بعض الحالات، قد يحتاج المُقرض إلى ضمانات لتأمين القرض وسداده. قد تكون القروض أيضًا في شكل سندات وشهادات إيداع (CD). من الممكن أيضًا الحصول على قرض من الحساب.

كيفية عمل القرض

عندما يحتاج شخص ما إلى المال، فإنه يتقدم بطلب للحصول على قرض من بنك أو شركة أو حكومة أو مؤسسة أخرى.
قد يُطلب من المقترض تقديم تفاصيل محددة مثل سبب القرض والتاريخ المالي ورقم الضمان الاجتماعي ومعلومات أخرى.

يقوم المُقرض بفحص المعلومات، بما في ذلك نسبة الدين إلى الدخل (DTI)، لمعرفة ما إذا كان من الممكن سداد القرض.

اعتمادًا على ائتمان مقدم الطلب، إما أن يرفض المُقرض الطلب أو يوافق عليه. إذا تم رفض طلب القرض، يجب على المُقرض تقديم سبب.

اخترنا لك لتقرأ: ما هي القروض العقارية؟

في حالة الموافقة على الطلب، سيوقع الطرفان عقدًا يحدد تفاصيل الاتفاقية. يقدم المُقرض عائدات القرض، وبعد ذلك يجب على المقترض سداد المبلغ بما في ذلك أي رسوم إضافية مثل الفائدة.

يتم الاتفاق على شروط القرض من قبل أي من الطرفين قبل تغيير أو إنفاق الأموال أو الأصول.

إذا طلب المقرض ضمانات، سيحدد المقرض ذلك في مستندات القرض. تحتوي معظم القروض أيضًا على مخصصات لأسعار الفائدة القصوى بالإضافة إلى الالتزامات الأخرى مثل فترة السداد.

أسباب التقديم على قرض؟

يتم تقديم القروض لمجموعة متنوعة من الأسباب، بما في ذلك عمليات الشراء الكبرى والاستثمارات والتجديدات وتوحيد الديون والاستثمارات التجارية.

تساعد القروض أيضًا الشركات القائمة على توسيع عملياتها.

تزيد القروض من المعروض النقدي الإجمالي في الاقتصاد وتفتح المنافسة من خلال إقراض وظائف جديدة.

الفائدة على القروض هي المصدر الرئيسي للدخل للعديد من البنوك وكذلك بعض تجار التجزئة من خلال استخدام التسهيلات الائتمانية وبطاقات الائتمان.

 

 القرض
القرض

نسبة الفائدة على القروض

معدل الفائدة له تأثير كبير على المقترض والتكلفة النهائية للمقترض.

القروض ذات معدلات الفائدة المرتفعة لها أقساط شهرية أعلى من معدلات الفائدة المنخفضة – أو أنها تستغرق وقتًا أطول في السداد.

على سبيل المثال، إذا اقترض الشخص 5000 دولار على أقساط مدتها خمس سنوات أو قرض لأجل بمعدل فائدة 4.5 في المائة، فسيواجه دفعة شهرية قدرها 93.22 دولارًا للسنوات الخمس المقبلة. في المقابل، إذا كان معدل الفائدة 9٪ ، فإن المدفوعات سترتفع إلى 103.79 دولار.

اخترنا لك لتقرأ: هل تعلم أن محفظتك هي مصدر تشوه في جسمك!

ترتبط معدلات الفائدة المرتفعة بمدفوعات شهرية أعلى، مما يعني أنها تستغرق وقتًا أطول للسداد من القروض ذات معدل الفائدة المنخفض.

وبالمثل، إذا كان الشخص مدينًا بمبلغ 10000 دولار على بطاقة ائتمان بفائدة 6 بالمائة ودفع 200 دولار شهريًا، فإن الأمر يستغرق 58 شهرًا، أو حوالي خمس سنوات، لسداد الرصيد.

مع معدل فائدة 20٪، ونفس الرصيد، ونفس الدفعات الشهرية البالغة 200 دولار، يستغرق سداد البطاقة 108 أشهر أو 9 سنوات.

الربح البسيط مقابل الفائدة المركبة

يمكن تحديد معدل فائدة القرض بفائدة بسيطة أو مركبة. الفائدة البسيطة هي الفائدة الرئيسية للقرض. تكاد البنوك لا تحصل على ربح بسيط من المقترضين.

على سبيل المثال، افترض أن شخصًا يقترض 300000 دولار من أحد البنوك وتنص اتفاقية القرض على أن معدل الفائدة على القرض هو 15٪ سنويًا. نتيجة لذلك، يجب على المقترض أن يدفع للبنك إجمالي 345000 دولار أو 300000 دولار عند 1.15.

الفائدة المركبة هي الفائدة على الفائدة، مما يعني أن على المقترض دفع المزيد من الأموال كفائدة.

يتم تطبيق الفائدة ليس فقط على رأس المال ولكن أيضًا على الفائدة المستحقة عن الفترات السابقة.

يفترض البنك أنه في نهاية السنة الأولى، يدين له المقترض الرئيسي بفائدة بالإضافة إلى تلك السنة. في نهاية السنة الثانية، يدين المقترض بأصل الدين وفوائد السنة الأولى بالإضافة إلى فائدة السنة الأولى.

مع التجميع، تكون الفائدة المتراكمة أعلى من طريقة الفائدة البسيطة، لأنه يتم استلام الفائدة على أساس شهري من المبلغ الأساسي للقرض، بما في ذلك الفائدة المتراكمة من الأشهر السابقة.

بالنسبة للفترات الزمنية الأقصر، يكون حساب الفائدة مشابهًا لكلتا الطريقتين. مع زيادة وقت الإقراض، يزداد الفرق بين نوعي حسابات الفائدة.

اخترنا لك لتقرأ: أي دولة لديها أفضل قهوة؟

إذا كنت تبحث عن قرض لسداد نفقاتك الشخصية، فيمكن أن تساعدك حاسبة القروض الشخصية في العثور على معدل الفائدة الذي يناسب احتياجاتك.

 

 القرض
القرض

أنواع القروض

يتم تقديم القروض في أشكال مختلفة. هناك عدد من العوامل التي يمكن أن تحدد التكاليف المرتبطة جنبًا إلى جنب مع شروط العقد.

قرض مضمون مقابل قرض غير مضمون

يمكن أن تكون القروض مضمونة أو غير مضمونة. قروض السيارات هي رهون عقارية لأنها مدعومة أو مضمونة بضمانات.

في هذه الحالات، يكون الضمان هو الممتلكات التي تم أخذ القرض من أجلها، وبالتالي فإن الضمان هو الرهن العقاري، بينما تضمن السيارة قرض السيارة.

قد يُطلب من المقترضين تقديم أنواع أخرى من الضمانات لأنواع أخرى من القروض المضمونة إذا لزم الأمر.

بطاقات الائتمان وقروض التوقيع قروض غير مضمونة

هذا يعني أنهم غير مدعومين بأي ضمانات. عادة ما يكون للقروض غير المضمونة معدلات فائدة أعلى من القروض المضمونة لأن مخاطر التخلف عن السداد أعلى من القروض المضمونة.

هذا لأنه إذا لم يدفع المقترض، يمكن للمقرض استرداد الضمان. تختلف أسعار القروض غير المضمونة اختلافًا كبيرًا اعتمادًا على عدد من العوامل، بما في ذلك التاريخ الائتماني للمقترض.

اخترنا لك لتقرأ: فوائد الزعفران للجنس

القروض المتجددة مقابل القروض لأجل

يمكن أيضًا وصف القروض بأنها متجددة او القروض لأجل، يمكن سداد القرض المتجدد، بينما القرض لأجل هو قرض يتم سداده على أقساط شهرية متساوية على مدى فترة محددة.

بطاقة الائتمان هي قرض متجدد غير مضمون، في حين أن خط ائتمان الأسهم العقارية (HELOC) هو قرض متجدد مضمون.

في المقابل، يعتبر قرض السيارة قرضًا مضمونًا لأجل وقرض التوقيع هو قرض لأجل غير مضمون.

 

 

اترك تعليقاً

لن يتم نشر عنوان بريدك الإلكتروني. الحقول الإلزامية مشار إليها بـ *

زر الذهاب إلى الأعلى